Lavagem de dinheiro, vales de oferta e conversas de bastidores. TD Bank paga maior multa da História do setor bancário americano
por Miguel Magalhães (Texto) | 18 de Outubro, 2024
O 7º maior banco dos EUA é o mais recente exemplo das consequências da mão forte do Departamento da Justiça, para instituições que não tiverem bons processos de “compliance”.
3 mil milhões de dólares.
É esta a maior multa de sempre paga por um banco americano por ser um facilitador de lavagem de dinheiro de negócios menos legais. E isto aconteceu há poucos dias.
O TD Bank é um dos grupos financeiros com mais história nos Estados Unidos. Foi fundado em 1852 e atualmente é o sétimo maior banco na terra do Tio Sam, com mais de 1.100 filiais ativas.
Como várias instituições bancárias no mundo, o TD Bank processa milhões de transferências diariamente que na teoria ativariam algum alerta caso algo de anormal fosse detetado seja na origem, no destino ou no montante das transferências.
O problema é que entre janeiro de 2018 e abril de 2024, o banco não monitorizou 90% das suas transações e abriu a porta para que terroristas, traficantes de droga e outro tipo de maus atores conseguissem lavar dinheiro e financiar as suas operações.
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Um dos casos mais problemáticos pertenceu a uma filial onde um traficante conseguiu lavar quase 500 milhões de dólares e deu aos empregados 57 mil dólares em cheques-presente para desviarem o olhar das suas atividades.
Situações como esta, juntamente com registos de comunicação entre trabalhadores que discutiam a necessidade de fazer algo quanto aos processos do banco foram suficientes para o Departamento da Justiçados EUA agir.
Hoje em dia, mais do que nunca, o termo “compliance” é a palavra de ordem em qualquer instituição financeira que quer vender a sua reputação e garantir a confiança dos utilizadores.
Por um lado, ninguém procura um crédito ao consumo ou um crédito à habitação num banco que está a ajudar traficantes. Por outro, as ameaças são cada vez mais sofisticadas e os bancos precisam de cada vez mais talento e tecnologia para identificar padrões de risco, mesmo que isso prejudique os seus lucros.
Nos últimos anos, apesar de ver as suas receitas a aumentar, o TD Bank manteve as despesas com esta área estagnadas e as consequências estão à vista. Agora, a médio-prazo, terá um teto aplicado pela Justiça norte-americana ao seu crescimento até mostrar que reverteu as suas práticas.